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비과세 만능통장 ISA (Individual Savings Account)


예·적금, 펀드 등 다양한 상품을 하나의 계좌로 통합관리하면서 비과세 혜택까지!



이미 영국과 일본에서도 도입해 시행 중인 ISA, 금융위원회에 따르면 영국은 국민의 40% 이상이 ISA에 가입해 재테크의 기본통장으로 활용하고 있다고 한다.

ISA를 활용하면 5년 동안 총 1억원을 하나의 통장에서 다양한 상품에 투자하면서 투자수익에 대해 비과세 및 분리과세 혜택 까지 주니 가입대상이 된다면 반드시 가입해야 할 상품!




ISA(개인종합자산관리계좌) 제대로 알기


●개인종합자산관리계좌란?


예·적금, 펀드, ELS등 다양한 상품을 하나의 계좌로 통합관리가 가능

한 통장으로 계좌 내 손익을 통산 후 순이익 기준으로 비과세


●가입대상은?


근로소득자 또는 사업소득자, 농어민

단, 직전연도 금융소득종합과세 대상자는 제외


●가입방법은?


매년 2,000만원 이내(5년간 1억원), 의무가입 기간은 5년1)

기존의 재형저축, 소장펀드 가입한 경우 연간한도 통합 관리됨


●어떤 혜택이?


계좌에서 발생하는 손익을 통산하고 만기 인출 시 순이익 200만원 2)

까지는 비과세, 초과분은 9.9%(지방소득세 포함) 세율로 분리과세


●가입기한은?

2018. 12. 31 까지



1) 청년(15세~29세) 또는 총급여 5,000만원 이하 또는 사업소득 3,500만원 이하인 경우 3년

2) 총급여 5,000만원 이하 또는 사업소득 3,500만원 이하인 경우 250만원까지 비과세


출처 - 2016 절세가이드 (전국투자자교육협의회)

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